משיכת כספים מחיסכון פנסיוני כפופה לכללים, לנסיבות האישיות ולתנאי המוצר. לפני כל החלטה חשוב להכיר את החבות האפשרית במס ואת ההשפעה על הקצבה העתידית והכיסויים הביטוחיים.
משיכת כספים שלא כדין עלולה להיות כרוכה במס של 35% לפחות ובהקטנת קצבת הפרישה העתידית.
כספים פנסיוניים אינם מקשה אחת. כל קופה וכל רכיב חיסכון כפופים להוראות חוק ומיסוי שונות.
בחינת ההבדלים בין רכיבי החיסכון השונים: כספי תגמולים (עובד ומעסיק), כספי פיצויים, קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות או קופות לא פעילות. לכל סוג מוצר ומועד הפקדה קיימים כללי משיכה ונזילות שונים בתקנון הגוף המנהל ובדין.
הדין קובע תנאים מוגדרים למשיכת כספים ומקרים חריגים שבהם עשויה לחול הקלה או הוראה ספציפית, בכפוף לעמידה מלאה בדרישות החוק, תקנות מס הכנסה והמסמכים המאמתים הנדרשים על ידי רשות המסים או הגוף המנהל. זכויות פטור אינן חלות על כל מבקש ונבחנות פרטנית.
משיכת כספי פנסיה לפני מועד הפרישה כרוכה במחיר כלכלי משמעותי: מעבר לניכוי מס שעשוי להגיע ל-35% לפחות במשיכה שלא כדין, המשיכה מקטינה את הקצבה החודשית בגיל פרישה ועלולה לפגוע בכיסוי הביטוחי לנכות ושאירים. הבנת המשמעויות מראש חיונית לקבלת החלטה אחראית.
במקרים מסוימים, מי שזקוק לנזילות כספית אך מעוניין להימנע מסגירת הקופה או מתשלום מס משיכה גבוה בוחן אפשרות של הלוואה כנגד חיסכון פנסיוני (הכרוכה בחובת החזר ובעלויות אשראי). אנו מסייעים להבין את ההבדלים בין שתי האפשרויות כדי שלא תבצעו צעד בלתי הפיך ללא מידע מלא.
כמו כן, חשוב לדעת כי כל חוסך רשאי לפנות באופן עצמאי וישיר לגוף המוסדי המנהל את החיסכון הפנסיוני שלו או לרשות המסים לצורך בירור זכויותיו והגשת בקשות משיכה. השירות של עתודה פיננסים נועד למי שמעוניין בליווי, ריכוז מידע וסיוע בבדיקת האפשרויות.
השאירו פרטים בטופס למעלה או שוחחו עם נציג מטעמנו לבירור ראשוני, שקוף וללא התחייבות מראש.
אלפי חוסכים כבר נעזרו בנו לבדיקת זכויות, משיכת כספים כדין ובחינת הלוואות כנגד החיסכון הפנסיוני
“קיבלתי ליווי לבדיקת הלוואה כנגד הפנסיה בתנאים מצוינים. התהליך היה מהיר, ברור ופשוט, והצוות ליווה אותי בכל שלב מול הגוף המוסדי. ממליץ בחום!”
“פניתי לעתודה פיננסים לבדיקת קופות לא פעילות והשוואת חלופות בין משיכה להלוואה. ההסבר על משמעויות המס חסך לי אלפי שקלים של מס מיותר.”
“לא ידעתי שיש לי קופות גמל וקרנות משנים קודמות שאפשר למנף להלוואה נוחה במקום לקחת אשראי יקר בבנק. הצוות טיפל בהכל במקצועיות ובשקיפות מלאה.”
“הליווי האישי והסדר שעשו לי בכל החסכונות הפנסיוניים נתנו לי שקט נפשי אמיתי. הסבירו לי בגובה העיניים כל סעיף לפני שקיבלתי החלטה.”
“במקום לשבור את קרן הפנסיה ולשלם 35% מס, בדקו לי אפשרות להלוואה כנגד הקופה הקיימת שהורידה לי משמעותית את ההחזר החודשי. שירות ברמה אחרת.”
“היחס האישי, הזמינות המהירה בוואטסאפ והשקיפות המלאה לגבי כל התנאים מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות פשוט יוצאי דופן.”
חשוב לדעת: משיכה מוקדמת של כספי תגמולים שלא בהתאם לתנאים הקבועים בדין עשויה להיות חייבת במס של 35% לפחות, ולפגוע בקצבת הפרישה ובכיסויים הביטוחיים. שיעור המס והשלכות המשיכה נקבעים לפי סוג הכספים והנסיבות. מומלץ לקבל ייעוץ פנסיוני/מיסויי מבעל רישיון מתאים לפני החלטה.
אפשרות פנייה ישירה ועלויות ליווי: האפשרות להגיש בקשה למשיכת כספים ישירות מול הגוף המנהל את הקופה עשויה להתקיים ללא צורך בליווי צד שלישי, בהתאם לסוג המוצר ולנסיבות. שימוש בשירות ליווי ובדיקה של צד שלישי עשוי להיות כרוך בתשלום דמי שירות.
ככל שהמשך הטיפול כרוך בדמי שירות, גובה התשלום, אופן הגבייה ומועדה יוצגו ויפורטו באופן בולט, מלא ומדויק בכתב לפני כל התחייבות של הלקוח.